Chcąc zamienić kilka kredytów w jeden można zdecydować się na kredyt konsolidacyjny. Kredyt ten to rozwiązanie polegające na połączeniu posiadanych zobowiązań w jedno. W ramach tego kredytu można skonsolidować takie zobowiązania jak kredyt gotówkowy czy samochodowy, zadłużenie rachunków bieżących czy inne.

Przy decyzji o kredycie konsolidacyjnym należy zachować rozsądek, gdyż pomimo obniżenia miesięcznej raty należy liczyć się z wyższym kosztem podejmowanego zobowiązania (z powodu wydłużenia okresu kredytowania). Warto wspomnieć, że nie każdy zainteresowany może liczyć na konsolidację zadłużenia, gdyż bank bardzo dokładnie ocenia zdolność kredytową. Klienci bez zdolności kredytowej raczej nie mają szans na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego.

Czy wszystkie kredyty konsolidacyjne są takie same?

Obecnie na rynku finansowym dostępne są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych pod postacią:

• kredytu konsolidacyjnego gotówkowego oraz
• kredytu konsolidacyjnego hipotecznego.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest udzielany głównie na spłatę dotychczasowych zadłużeń i do jego uzyskania bank potrzebuje tylko podstawowych dokumentów (dowód tożsamości czy zaświadczenie o zarobkach). Tymczasem kredyt konsolidacyjny hipoteczny może zostać udzielony nawet na 30 lat, ale bank wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości, która należy do kredytobiorcy bądź poręczającej osoby. Wysokość tego kredytu jest ograniczona wartością zabezpieczenia hipotecznego, a przy jego udzielaniu bank wymaga przedstawienia dokumentów związanych z nieruchomością.

Czy kredyt konsolidacyjny może zostać skonsolidowany?

Kredytobiorca posiadający wiele zadłużeń może dążyć do ich konsolidacji, po której ma zdolność zaciągania kolejnych kredytów konsumpcyjnych. W sytuacji, w której ponownie okaże się, że bieżące zadłużenie jest zbyt duże można wnioskować o kolejną konsolidację w takim sam sposób jak poprzednia, ale bank ponownie przypatrzy się zdolności kredytowej dłużnika oraz sprawdzi czy poprzedni kredyt konsolidacyjny był spłacany regularnie. Dodatkowo zaciąganie kolejnego kredytu konsolidacyjnego może świadczyć o tym, że dłużnik wpadł w spiralę długów. Ponadto należy zwrócić uwagę, że obecnie nie tylko banki pomagają w konsolidacji zadłużenia.

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego w chwili potrzeby posiada wiele zalet takich jak:

• możliwość wydłużenia okresu kredytowania, dzięki czemu można otrzymać jedną, niższą ratę, ale im dłużej spłacamy tym wyższy koszt ogólny kredytu;
• niższa wysokość miesięcznej raty, dzięki rozłożeniu zobowiązań na dłuższy okres kredytowania;
• opcja zmiany daty spłaty miesięcznych rat z dostosowaniem do daty wpływu wynagrodzenia na konto;
• możliwość negocjacji lepszych warunków ze względu na przeniesienie zobowiązań do innego banku, czasem ceną może być konieczność założenia konta lub wykupienie ubezpieczenia;
• możliwość dobrania dodatkowych pieniędzy (zwykle określony przez bank procent od pożyczanej kwoty);
• konsolidacja wszystkich wcześniejszych zobowiązań.

Jednakże konsolidacja posiada także swoje wady takie jak płatność dwa razy za prowizję czy za ubezpieczenie (które zapłacono wcześniej zaciągając pierwsze zobowiązanie), dlatego też warto negocjować warunki konsolidacji, aby nie przepłacić.

Warto pamiętać, że obecnie konsolidacji długów podejmują się również firmy pożyczkowe, dzięki którym niemal wszystkie formalności można załatwić przez internet czy za pośrednictwem kuriera. Poza tym kredyt konsolidacyjny będzie najtańszym rozwiązaniem, o ile wyszukamy promocyjną ofertę lub wynegocjujemy korzystne warunki. Ponadto należy wyliczyć wszystkie opłaty związane z kredytem jak np. opłaty od zaświadczenia o kwocie do spłaty w innym banku, produkty dodatkowe (np. ubezpieczenie).