Wybór kredytu hipotecznego to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Kwestia waluty, w której zaciągniemy zobowiązanie, może znacząco wpłynąć na wysokość rat i całkowity koszt kredytu. Sprawdźmy, jakie opcje są obecnie dostępne na rynku i która z nich może okazać się najbardziej korzystna.
Kredyt hipoteczny w złotówkach – najpopularniejszy wybór
Kredyt hipoteczny w PLN to najbezpieczniejsza opcja dla większości Polaków. Główną zaletą jest brak ryzyka kursowego – nasze wynagrodzenie i raty są w tej samej walucie. Komisja Nadzoru Finansowego od lat rekomenduje właśnie kredyty złotówkowe.
Zaciągając kredyt w złotówkach mamy większą przewidywalność rat. Jedynym zmiennym czynnikiem pozostaje stopa procentowa WIBOR, która wpływa na oprocentowanie. To sprawia, że łatwiej jest planować domowy budżet w dłuższej perspektywie.
Kredyty walutowe – ryzykowna alternatywa
Kredyty hipoteczne w walucie obcej kuszą niższym oprocentowaniem. Najpopularniejsze są zobowiązania w euro (EUR) i frankach szwajcarskich (CHF). Należy jednak pamiętać, że kursy walut potrafią znacząco się wahać.
Doświadczenia kredytobiorców frankowych pokazały, jak groźne może być ryzyko walutowe. Nagły wzrost kursu waluty potrafi spowodować znaczący wzrost rat i zadłużenia w przeliczeniu na złotówki.
Co wpływa na opłacalność kredytu walutowego?
Kluczowe znaczenie ma stabilność waluty kredytu oraz różnica w oprocentowaniu. Należy zwrócić uwagę na:
– Spread walutowy stosowany przez bank
– Różnicę między stopami procentowymi w Polsce i kraju waluty kredytu
– Prognozy dotyczące kursów walutowych
– Stabilność gospodarczą kraju waluty kredytu
Obecne regulacje dotyczące kredytów walutowych
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego w walucie obcej jest obecnie mocno ograniczone. Banki stosują się do rekomendacji KNF i udzielają takich kredytów tylko osobom zarabiającym w danej walucie. Jest to zabezpieczenie przed ryzykiem kursowym.
Dodatkowo wymagany jest wyższy wkład własny przy kredytach walutowych. Banki dokładnie weryfikują też zdolność kredytową, stosując bardziej restrykcyjne kryteria niż przy kredytach złotówkowych.
Który kredyt hipoteczny wybrać?
W obecnej sytuacji rynkowej kredyt złotówkowy pozostaje najbezpieczniejszym rozwiązaniem. Warto rozważyć kredyt walutowy tylko wtedy, gdy:
– Otrzymujemy wynagrodzenie w danej walucie
– Mamy odpowiednio wysokie dochody
– Rozumiemy i akceptujemy ryzyko kursowe
– Posiadamy znaczące oszczędności jako zabezpieczenie
Pamiętajmy, że wybór waluty kredytu to decyzja na wiele lat. Bezpieczeństwo i przewidywalność rat powinny być ważniejsze niż potencjalne oszczędności wynikające z niższego oprocentowania kredytów walutowych.
OstrozneInwestowanie.pl to portal finansowy, który wyrósł z przekonania, że sukces w inwestowaniu wymaga równowagi między ambicją a rozwagą. Nasz zespół ekspertów dzieli się sprawdzoną wiedzą i praktycznymi wskazówkami, pomagając czytelnikom podejmować świadome decyzje inwestycyjne.