Jaka lokata i na ile?

  • Posted on: 15 January 2015
  • By: admin

Wybór lokaty to przede wszystkim wybór jej rodzaju oraz okresu, na jaki ma być zawarta.

Lokaty bankowe są obecnie jedną z najpopularniejszych, a także najbardziej bezpiecznych form inwestowania i oszczędzania pieniędzy. Wybór lokat jest bardzo duży, dlatego trzeba wziąć pod uwagę kilka innych czynników, które znacząco wpływają na atrakcyjność lokaty. Przy wyborze lokaty warto na przykład zwrócić uwagę na wysokość kwoty lokaty. W wielu bankach obowiązuje zasada, że im wyższą kwotę wpłaci się na lokatę, tym wyższą stopę procentową się uzyska. Banki zazwyczaj nie informują swoich klientów o minimalnej kwocie lokaty, od której naliczane jest oprocentowanie. Warto, zatem samemu dokładnie sprawdzić czy wpłacona przez na lokatę kwota na pewno wystarczy, aby uzyskać atrakcyjne oprocentowanie. Bardzo ważna jest też wysokość oprocentowania. Warto pamiętać o tym, że im wyższe oprocentowanie tym lepiej dla klienta, jednak nie można też zapominać o tym, że rozróżnia się oprocentowanie nominalne oraz oprocentowanie realne. Oprocentowanie nominalne podawane jest w reklamach i nie odzwierciedla ono rzeczywistego zysku. Oprocentowanie realne uwzględnia natomiast konieczność odprowadzenia 19% podatku i to właśnie ono powinno zainteresować osoby chcące założyć lokatę. Przy wyborze lokaty warto też zwrócić uwagę na częstotliwość, z jaką bank dopisuje uzbierane przez klientów odsetki do podstawowej kwoty lokaty.

Warto pamiętać o tym, że im częstsza jest kapitalizacja, tym lokata przynosi większe zyski. Dzieje się tak, dlatego, że odsetki dodawane są do lokaty i procentują dalej. Banki oferują swoim klientom kapitalizację codzienną, tygodniową, miesięczną, kwartalną, półroczną, a także roczną, dzięki czemu mają oni bardzo duży wybór. Z punktu widzenia klienta najkorzystniejsza jest oczywiście kapitalizacja codzienna, dlatego klienci najchętniej wybierają dla siebie lokaty właśnie z taką częstotliwością ich kapitalizacji. Osoby decydujące się na lokatę powinny też zwrócić uwagę na rodzaj oprocentowania. Rozróżnia się oprocentowanie stałe, zmienne oraz progresywne. Stała stopa procentowa stosowana jest zazwyczaj w przypadku lokat, które zakładane są na krótszy czas, bowiem daje ona pewność, że oprocentowanie nie zmieni sie w trakcie trwania lokaty. Zmienna stopa procentowa wiąże się z tym, że oprocentowanie może ulec zmianie w trakcie trwania lokaty, z tego względu, że uzależnione jest ono od zmian stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Progresywna stopa procentowa rośnie wraz z całą kwotą oraz długością czasu trwania lokaty. Jeśli klientom zależy na pewnym zysku to powinni wybrać stałe oprocentowanie. Jeżeli natomiast analizy pokazują, że stopy procentowe będą w niedalekiej przyszłości rosły to warto zdecydować się na zmienne oprocentowanie.

Klienci decydujący się na lokatę powinni też sprawdzić okres jej trwania. Banki oferują zazwyczaj lokaty miesięczne, kwartalne półroczne oraz roczne. Oprócz tego można też zdecydować się na krótsze okresy, na przykład jednodniowe bądź jednotygodniowe albo wręcz przeciwnie bardzo długie okresy: trzyletnie, pięcioletnie czy też dziesięcioletnie. Oczywiście to na jaki okres wybierzemy lokatę to kwestia indywidualna każdego klienta. Jeżeli ktoś nie jest pewien czy może sobie pozwolić na to, aby zrezygnować z korzystania pieniędzy na dłuższy okres czasu, powinien wybrać krótsze lokaty. Dobrze jest się także zastanowić, czy korzystnie jest inwestować wszystkie posiadane pieniądze, czy lepiej sobie co nieco zostawić. Wtedy w razie sytuacji, gdy potrzebujemy dodatkowej gotówki, nie musimy rezygnować z lokaty, co często wiąże się przede wszystkim z utratą zarobku.